摩拜 vs ofo

1、车辆外观: 摩拜4 ofo3

摩拜科技感足 ofo略单薄

2、骑行体验: 摩拜3 ofo4

摩拜的实心胎遇到稍有颠簸的路段,车座就跟xx的震动马达一样酸爽,还是气胎体验好

3、app功能:  摩拜4 ofo3

摩拜不但引入了gamification的概念,拜gps所赐可以在地图上看到车,ofo的app真是东施效颦

4、产品运营: 摩拜5 ofo2

摩拜的红包车,通过ugc的方式盘活了久没被骑的车辆,成本低见效快形成体系,ofo赶紧挖点摩拜的运营去。

5、使用场景:  摩拜4 ofo2

拜微信所赐,扫一扫还差一步就能直接开锁了,ofo和支付宝貌似形散神更散。
两个产品在神仙们的指导下,开始有点不同:摩拜(腾讯)的场景体验很2C,拿捏的好,ofo(阿里)的功能都是奔着B去的,有点踩上一个对面没人的跷跷板的感觉。

术=大数据+人工智能   道=?

1.大数据和人工智能是通过算法实现

2.上述典范,在围棋上是alphago,它让人类的所谓“棋感”、“大局观”在某种程度上变成了纸老虎,就连聂卫平也不敢说自己前50手天下无敌了

3.算法是一种技术,也就是一种“术”,和术相对的是“道”

4.当“术”大行其道的时候,“道”将何去何从?

5.由此推论,企业在强调和新的战术结合的时候,战略的位置放在哪里?

6.当下可能需要一种更高维度的、新的“道”。

宝宝的味道

宝宝的味道,主要是奶香,然后会有一点奶臭,闻起来有一种会激发荷尔蒙的物质,感觉会让人流口水。

宝宝不同状态时,味道稍微有一点不同,哭的时候会有些酸味,笑的时候会有点甜,睡着的时候呢,好像是有点糊味。

宝宝聚精会神看着你的时候,貌似味道也停止了,而如果小脸憋的通红,不用说,一定会有一股臭味……

哎呀,她又大便了呀~

😅😅😅

关于武志红老师的《巨婴国》

巨婴国:功利的教育、焦虑的家长、空心的孩子这篇文章刷遍朋友圈,我的几点看法:

1、这个现象是历史发展到一定阶段的必然产物,美国也有垮掉的一代,吸毒朋克致幻剂摇滚,曾经是一代美国年轻人的生活全部,甚至乔布斯教主也沾染过,所以如今轮到我们头上,不必太紧张;

2、问了几个从事教育行业的朋友,环境是这么个状况,但这种现象并不是主流,至少在孩子们学生们心中,积极、美好、向往这些词还是大多数年轻人的生活方式;

3、武志红的书,立意点很一针见血,但也有点过分渲染了,没办法,谁让社会这么浮躁,只接受猎奇的标题呢;

4、这种现象,会成为一个小趋势伴随着社会发展,但我仍然坚信个体的力量,我和所有聊到过教育话题的朋友都明确表态,我自己的孩子以后自己教。我有这个自信,也相信自己有这个能力。并不是说要改变什么,只是想增加一丢丢可能性。

个人保险选购一般方法

买保险,第一步要看合同,第二步要看保险代理人,对于互联网保险(没有保险代理人的),只要把合同读懂了就可以决定要不要买。

保险合同非常专业,条文长,专业术语多,限制条件多,没有甄别能力的人很难确定是否能买到合适的保险。对保险合同的解读可以从一个侧面考察一个人的逻辑思维水平,因为的确很烧脑。

 

保险合同的结构可以简单概括为:

如果被保险人A发生了X,则根据Y的情况,赔付Z金额给受益人B。

为了让上述赔付发生,投保人C要定期N缴纳保费M。

这里面的几个变量,解释如下:

被保险人A:保险保障的主体。即该人发生情况,保险合同生效,受益人拿到保险赔付。

发生了X:保险赔付的发生条件。对于重疾险,就是重大疾病,对于意外险,就是发生意外,以此类推。

根据Y的情况:赔付的折算系数。对于意外险,是“定损”等级;对于医疗险,是治病花费的费用。

赔付Z金额:赔付的金额。

受益人B:赔付金额打到B的账户上,一般B为A或者C,个人不建议为A。

投保人C:花钱买保险的人。

定期N:消费型保险是1年1交,长期保险可以根据具体情况趸交(一次性付清),也可以1年1交或1个月1交。

保费M:购买保险所花的钱。

针对上面的描述,我选购保险的方法如下,可能不适合所有人,仅供参考。另外需要说明的是,针对被保险人发生意外或罹患疾病,本文仅考虑其经济模型,不代表主观有此意愿。

好,让我们收起玻璃心,看下我的选购方法:

  1. 看保障对象:一般分为个人、公司和财产,本篇只讨论个人的情况;
  2. 看被保险人年龄:老人、成人、小孩,我的保障顺序就是如此,因为老人不可避免的会得病,概率高,所以重点关注;成人是主要经济来源;小孩子主要考虑长期保障;
  3. 看保险种类:重疾险、意外险、医疗险、专项保险,一般是这几个主要的。重疾险是定损后根据等级赔付保额,一般医院诊断报告出来就可以申请赔付,保险公司根据疾病等级赔付相应的金额,在重疾护理的过程中就会拿到;意外险和重疾类似,只不过保障的是意外;医疗险是得病住院了然后出院后,拿着发票去保险公司赔付,是发生了多少赔多少,一般有个上限。所以不同险种拿到钱的时间不同,金额也不同;
  4. 要可以续保:保险就是要保障未来,所以选择保险一定要选择可以续保的,任何合同里有隐含不一定续保的,都是耍无赖。针对具体险种,重疾险一般是可以交M年保障N年的模式,意外和医疗是交1年保1年的所谓“消费型保险”,要仔细分辨;
  5. 给老人选择重疾险:老人得病概率较高,配置重疾险的目的是保障生活。但是目前老年人的重疾险坑较多。需要注意两点:一是看最高连续投保可以到多少岁,有的保险超过80岁就不能续保了,是个潜在风险,要选择可以续保到100岁的;二是计算保费和赔付上限的比率。
  6. 给老人选择意外险:意外这件事情和个人性格和生活习惯相关度较高,这种保险主要保障意外发生后的生活。意外险一般比较便宜,几百块就可以得到比较高的赔付上限,杠杆度较高,适合低收入人群。需要注意两点:一是看最高连续投保可以到多少岁,有的意外险是到80岁或者90岁,建议选购能够覆盖老人可以独自行动最大年龄的产品为宜;二是意外险的赔付是按照意外事件对身体造成的直接伤害来“定损”赔付的,一般分为10个等级。对于我家来说,两位老人不折腾,安全系数较高,我就没配置意外险。
  7. 给老人选择医疗险:和选购重疾险的理由相同,一般这种医疗险又叫做“消费型医疗险”或“报销型医疗险”,消费型指的是保费一年一交,一交保一年,报销型说的是这种保险是在住院后拿着发票去保险公司报销。所以这种保险不太能解决住院时现金流的问题,也有产品可以垫付部分医药费,具体看产品。选购这类产品,需要注意两点:一是看是否百分之百可以续保,续保的条件如何,保费如何变化。一般保险公司都会说可以续保,保费会统一增加云云,但是合同里面都会写,可能存在该险种不继续做下去的情况,目前市面上几乎所有产品都是这样的,耍流氓,没办法,只能相信品牌;二是看报销的范围和报销金额的计算方法,一般是“重疾范围内的、住院时产生的、除去医保报销部分的、百分之多少”可以报销。所以宣传材料上的几百万只是噱头,非一线城市100万应该足够了,如果都拿到,基本上整个医院所有科室都环游一圈才行。
  8. 给宝宝选择分红型医疗险:主要用于投资+医疗费用报销。
  9. 给宝宝选择意外险:小孩子难免不磕磕碰碰,我对自己带孩子的功力比较有信息,而且是小女孩,也不想养成假小子,所以没保。
  10. 给宝宝选择重疾险:根据我自己的成长情况,家里照顾的好,有忧患意识,得重疾的概率太小,所以没保。
  11. 给成人选择长期重疾险:针对自己的生活方式和祖辈遗传,还是会有相当概率得重疾,为了防患于未然,还是在考虑长期重疾险。如果选择理财和重疾兼顾的也可以,相当于被动储蓄,但要进行精算,考虑的要素较多,如果是香港或国外的产品,还要考虑汇率问题。有很多产品是打包在一起,我把重疾的部分和理财的部分分割开,单独核算比较,容易看清本质。
  12. 给成人选择医疗险:因为医疗险都是消费型的一年一保,而我家的成年群体最近10年应该不太会得超过收入负担的重病,所以暂缓,等差不多的时候再考虑:)
  13. 给成人选择意外险:根据自己和家庭的生活习惯,最近10年会发生意外的概率较小。所以暂缓。

另外,我也考虑了专项险,为此还特意做了基因检测,针对家族遗传病史和近些年多发病趋势,购买了防癌险种,相比重疾,保费低,杠杆高。

关于保费缴纳的头寸管理:老人购买的医疗险,是会随着年龄增长保费会逐年上升(比如60岁的时候是1000元/年,70的时候可能是2000元/年,到80岁的时候可能是4000元/年)所以对于工薪阶层家庭,如果家里有多个老人的,最好分开时间段购买,以防20年后突然的大笔支出对当期的现金流有较大冲击。

 

说点保险之外的事情,保险受益人根据各家情况,我家是按照对赌方式写的,即保障我的保险,受益人是我家董事长,保障董事长的,受益人写的我,以防受益人账户无法操作的情况。当然,保障这一点的前提是家庭和睦稳定未来可期,不然就后院失火了。

后院千万不能失火,这是幸福生活的基础。

 

附:本人保险购买清单

众安保险:尊享e生个人中高端医疗险(60岁以下老人)

中国人保:好医保个人中高端医疗险(60-65岁老人)

友邦香港:个人重疾险+寿险(儿童+成人)